22
Κρητικός Σ.Ευάγγελος Πρόεδρος Εθνικής Ομοσπονδίας Ενώσεων Προστασίας Δανειοληπτών Οικονομολό
Πως κρίνεται τα μέτρα στήριξης φυσικών προσώπων και δανειοληπτών απο τις τράπεζες ,(φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων ) με εξαίρεση τις ομάδες που δεν πλήττονται απο την κρίση και θα πρέπει να συνεχίσουν κανονικά την εξυπηρέτηση των δανειακών τους υποχρεώσεων ;
Τα μέτρα στήριξης των δανειοληπτών από τις τράπεζες τόσο των φυσικών προσώπων, όσο και των επιχειρήσεων, κρίνονται ως ανεπαρκή και ως κατώτερα των περιστάσεων λόγω της δυναμική του προβλήματος. Χαρακτηριστικά, για να γίνουν αντιληπτά τα όσα αναφέρουμε, παίρνουμε ως παράδειγμα τη περίπτωση των συνεπών επιχειρήσεων, για τις οποίες οι τράπεζες το μόνο μέτρο διευκόλυνσης που έπραξαν, είναι, για όσο διάστημα διαρκεί η κρίση του Κορωνοϊού, να τις απαλλάξουν από την πληρωμή των τόκων μηνιαίως, παραμένοντας όμως η μηνιαία υποχρέωση καταβολής της αντίστοιχης δόσης που αναλογεί στο κεφάλαιο. Το ερώτημα που διατυπώνεται είναι, πως οι συνεπής αυτές επιχειρήσεις θα μπορούν να εξυπηρετούν τη μηνιαία δόση καταβολής κεφαλαίου εν μέσου της πρωτοφανούς αυτής υγειονομικής κρίσης, που μετατρέπεται πλέον σε παγκόσμια οικονομική κρίση, βλέποντας τους ισολογισμούς τους, τους τζίρους τους και τις εισπράξεις τους να μηδενίζονται.
Οι εισπρακτικές λόγω κορωνοιού λένε οτι αναστέλλουν την επικοινωνία με τους δανειολήπτες των δανειακών ποιο το σχόλιο σας
Θα έπρεπε να ενσκήψει η κρίση του Κορωνοϊού για να μπει φραγμός στη δράση των εισπρακτικών εταιριών. Οι εισπρακτικές εταιρίες μέχρι και χθες κυριολεκτικά παρενοχλούσαν δανειολήπτες, είτε με τηλεφωνικές οχλήσεις είτε με γραπτά μηνύματα. Ως εκ τούτου τα μέτρα που επεβλήθησαν από την υπεύθυνη πολιτεία είναι προς την απολύτως σωστή κατεύθυνση, διότι κατά αυτόν τον τρόπο προστατεύονται δεκάδες χιλιάδες συμπολίτες μας, πολλοί εκ των οποίων ανήκουν σε ευπαθείς ομάδες, που σε κάθε άλλη περίπτωση , υπό την αφόρητη πίεση των εισπρακτικών εταιριών, θα εξαναγκαζόντουσαν να εξέλθουν από τις οικίες τους , προκειμένου να μεταβούν στις τράπεζες για να πληρώσουν τα όσα θα τους επέβαλαν, εκθέτοντας έτσι τον εαυτό τους στον κίνδυνο μόλυνσης από την πανδημία.
Τι γίνεται με τους πλειστηριασμούς και την προστασία της πρώτης κατοικίας ;
Η διαδικασία των πλειστηριασμών και των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, έχουν ανασταλεί με πράξη νομοθετικού περιεχομένου μέχρι τις 30 Απριλίου 2020. Πιθανολογείται, ότι λόγω της ραγδαίας αυξανόμενης εξάπλωσης της πανδημίας, ότι θα δοθεί εκ νέου παράταση, χωρίς να υπάρχει προς το παρόν κάποια δημόσια δέσμευση ή τοποθέτηση των αρμοδίων επ’αυτού. Η προστασία της πρώτης κατοικίας και ουσιαστικά και τυπικά δεν υφίσταται. Μετά την κατάργηση του νόμου Κατσέλη, κατά απαίτηση των δανειστών της χώρας το Φεβρουάριο του 2019 δεν υφίσταται ουδεμία ουσιαστική νομοθετική διάταξη που να προστατεύει την πρώτη και κύρια κατοικία. Η διάδοχος κατάσταση του νόμου Κατσέλη , η ηλεκτρονική πλατφόρμα του νόμου 4605/2019 , προστατεύει μόνο 2 στους 10 δανειολήπτες λόγω των πολλών εξαιρέσεων και προϋποθέσεων που απαιτούνται. Ουσιαστικά δηλαδή η συγκεκριμένη πλατφόρμα του νόμου, προστατεύει τη πρώτη και κύρια κατοικία σε ένα πολύ περιορισμένο αριθμό δανειοληπτών και σε συγκεκριμένες κατηγορίες. Επομένως αν ομιλούμε για προστασία πρώτης κατοικίας δια μέσου του συγκεκριμένου νόμου, ομιλούμε ότι η προστασία αποτελεί εξαίρεση και όχι κανόνα. Δυστυχώς, όταν ομαλοποιηθεί η κατάσταση και επαναλειτουργήσουν τόσο τα δικαστήρια αλλά και οι εισπρακτικές εταιρίες επανέλθουν ασύδοτες στη πρότερα δράση τους, θα γίνει απολύτως αντιληπτό, ότι οι δανειολήπτες και τα περιουσιακά τους στοιχεία βρίσκονται κυριολεκτικά στο έλεος του Θεού, των τραπεζών, των funds, των εισπρακτικών εταιριών, των servicers. Τον Αύγουστο του 2015 με τη ψήφιση του 3ου μνημονίου, συντελέστηκε ένα έγκλημα από την τότε κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ, καθότι καταργήθηκε ο ισχύων κώδικας πολιτικής δικονομίας που ήταν εναρμονισμένος με το ηπειρωτικό δίκαιο, δηλαδή το Γαλλογερμανικό , ένα δίκαιο φιλικό προς το πολίτη και έγινε βίαιη εισαγωγή του αγγλοσαξονικού δικαίου, δηλαδή του δικαίου των δανειστών. Οι ισχύουσες πλέον διατάξεις του Κώδικα πολιτικής δικονομίας, προβλέπουν συνοπτικές διαδικασίες για τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης, πλειστηριασμού express , ελάχιστα δικαιώματα για τους δανειολήπτες, με αποτέλεσμα από τη στιγμή που θα ξεκινήσουν τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης, να υπάρχουν ελάχιστες πιθανότητες να μπορέσει κάποιος να τα σταματήσει, καθότι απαιτείται πλέον απολύτων εξειδικευμένες γνώσεις, η συνέργεια εξειδικευμένου νομικού με εξειδικευμένο οικονομολόγο και φυσικά όλα τα ανωτέρω, προϋποθέτουν αυξημένο κόστος για να υπερασπιστεί κάποιος τα περιουσιακά του στοιχεία, που σε συνδυασμό με τις δυσβάστακτες αυξήσεις των δικαστικών εξόδων , παραβόλων, καθιστούν πολύ δύσκολο το συγκεκριμένο εγχείρημα. Ως εκ τούτου συνιστάται στους δανειολήπτες από την πρώτη στιγμή που θα τους κοινοποιηθεί το οποιοδήποτε έγγραφο από την τράπεζα, είτε απλή επιστολή είτε εξώδικο, να ανταπαντούν με τρόπο που να αποδεικνύεται εάν τους κοινοποιείται διαταγή πληρωμής, να προβαίνουν άμεσα σε άσκηση ανακοπής εντός των νομίμων προθεσμιών και το ίδιο ισχύει και εάν τους κοινοποιείται κατασχετήρια έκθεση. Επίσης, θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεχτικοί, γιατί οι πλειστηριασμοί είναι πλέον ηλεκτρονικοί και στην πλειοψηφία των περιπτώσεων διενεργούνται από πιστοποιημένο συμβολαιογράφο, σε άλλο τόπο από το μέρος που βρίσκεται το ακίνητο, δηλαδή αν κάποιος έχει το σπίτι του ή στη Χαλκιδική ή στη Θεσσαλονίκη, είναι πολύ πιθανό ο πλειστηριασμός να διενεργηθεί από συμβολαιογράφο ο οποίος μπορεί να βρίσκεται είτε στη Ρόδο είτε στη Κρήτη είτε στην Αθήνα. Συνιστάται στους δανειολήπτες που έχουν βάσιμες αντιρρήσεις για το ύψος των οφειλών που τους εμφανίζουν οι τράπεζες που οφείλουν, να καταθέτουν είτε αρνητικές αναγνωριστικές αγωγές είτε λόγω της συγκυρίας των εποχών αγωγές περί αιφνίδιας αλλαγής συνθηκών.
Θεωρείται οτι είμαστε κοντά σε ένα παγκόσμιο οικονομικό κραχ;
Αναμφίβολα βιώνουμε και ζούμε ιστορικές καταστάσεις. Η πρωτοφανής πανδημία του Κορωνοϊού δημιουργεί τριγμούς στη λειτουργία του παγκόσμιου οικονομικού συστήματος. Είναι τέτοια η δυναμική του προβλήματος που αναπτύσσεται, ό που το επερχόμενο οστικό κύμα είναι δύσκολο ανιχνεύσιμο και απροσδιόριστοι ακόμα διαστάσεων. Λαμβάνοντας σαν προσομοίωση το τι συνέβη οικονομικά στη Κίνα μπορούμε ίσως με μία αξιόπιστη για τα δεδομένα προσέγγιση να προβλέψουμε το τι θα συμβεί. Από τα στοιχεία που έχουν δει το φως της δημοσιότητας στη Κίνα, ο Κορωνοϊός οδήγησε σε μείωση του ΑΕΠ σύμφωνα με εκτιμήσεις και προσεγγίσεις από 2.5% έως 4,5%. Οδήγησε σε μείωση της βιομηχανικής παραγωγής κατά 25%. Σε μείωση της κατανάλωσης κατά 20% και δημιούργησε επιπλέον 5 εκατομμύρια ανέργους. Εάν προσομοιώσουμε τα συγκεκριμένα νούμερα στη περίπτωση της Ευρωπαϊκής ένωσης, η οποία υστερεί και δεν διαθέτει ούτε τη βιομηχανική υποδομή , ούτε τις γραμμές παραγωγής και πολύ περισσότερο ούτε τις τεχνολογίες αιχμής που διαθέτει η Κίνα, τότε μπορούμε να ομιλήσουμε για μία ύφεση στην Ευρώπη που κατά το υπεραισιόδοξο σενάριο θα κυμανθεί από -2,5% έως -3,5%. Κατά το ρεαλιστικό σενάριο θα κυμανθεί από -3,5% έως -5% και κατά το απαισιόδοξο σενάριο η Ευρωπαϊκή οικονομία μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπη με μία πρωτοφανή ύφεση της τάξεως του -8%. Εξειδικεύοντας τα παραπάνω νούμερα στα δεδομένα της ελληνικής οικονομίας, το μόνο που μπορούμε να κάνουμε είναι να προβληματιστούμε έντονα. Καθότι η εθνική οικονομία στερείται τεχνολογιών αιχμής, καινοτομιών, σοβαρής βιομηχανικής υποδομής καθώς και γραμμών παραγωγής και στηρίζεται κυρίως στον τομέα παροχής υπηρεσιών προεξάρχοντος του τομέα του τουρισμού, καθώς επίσης και ο τομέας της ναυτιλίας. Εάν εξεταστούν διεξοδικά όλα τα ανωτέρω και με βάση το γεγονός ότι 800.000 άτομα τα οποία απασχολούνται στο τομέα του τουρισμού για φέτος δεν θα έχουν καθόλου απασχόληση, καθότι δεν θα υπάρξει καθόλου τουριστική περίοδος και πιθανολογείται ότι το ίδιο θα συμβεί και το 2021 , εάν ενσκήψει δεύτερο κύμα πανδημίας του Κορωνοϊού από τον Οκτώβριο του 2020 όπως προειδοποιούν οι ειδικοί, τότε πρακτικά τα 800.000 αυτά άτομα με 3 προστατευόμενα μέρη το καθένα κατ΄’ελάχιστον, σημαίνει πρακτικά ότι 2.500.000 άτομα οδηγούνται στο περιθώριο της οικονομικής και κοινωνικής ζωής. Στο τομέα του εμπορίου οι 4 στις 10 επιχειρήσεις που έκλεισαν, δυστυχώς δεν θα ξαναλειτουργήσουν, διότι πρόκειται για πολύ μικρές μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις που μετά βίας και δια κόπου επιβίωσαν την τελευταία μνημονιακή 10ετία, με αποτέλεσμα να έχουν εξαντλήσει όλες τις εφεδρείες των δυνάμεων τους. Η Ελληνική εμπορική ναυτιλία επίσης θα πληγεί από την επερχόμενη παγκόσμια οικονομική κρίση, καθότι αποτελεί έναν από τους μεγαλύτερους παγκόσμιους μεταφορείς εμπορευμάτων, αλλά και προνομιακό μεταφορέα των Κινεζικών εξαγωγών. Αθροιστικά λοιπόν, θα έχουμε για επόμενη 2ετία μία εξιλέωση των εσόδων από τον τομέα του τουρισμού και επομένως και τους εισερχόμενου τουριστικού συναλλάγματος. Θα έχουμε μία μεγάλη πτώση και μείωση του ναυτιλιακού συναλλάγματος, θα έχουμε μία πτώση της κατανάλωσης που υπολογίζεται σε ένα ποσοστό της τάξεως του 35%-40%, θα έχουμε μείωση νομισματικής κυκλοφορίας σε ένα ποσοστό 20% έως 30%, ραγδαία επιδείνωση και αύξηση του δείκτη ανεργίας. Συμπερασματικά ο υπογράφων εκτιμά, ότι η μηδενική ανάπτυξη του ΑΕΠ που ανακοίνωσε η τράπεζα της Ελλάδος αποτελεί το υπεραισιόδοξο σενάριο και η χώρα μας θα βρεθεί με μία ύφεση ανάλογα και με τα μέτρα στήριξης που θα ληφθούν που κυμανθεί από το -2% ως το -4% του ΑΕΠ. Για να αποτραπεί η ανωτέρω επερχόμενη κατάρρευση, τα μέτρα που θα ληφθούν θα πρέπει να είναι άμεσα, δραστικά, ριζοσπαστικά, παρακάμπτοντας και καταργώντας τη κάθε γραφειοκρατία είτε του δημοσίου, είτε των τραπεζών και ενισχύοντας άμεσα άνευ όρων και προϋποθέσεων τόσο τους εργαζόμενους όσο και τις επιχειρήσεις γιατί εργαζόμενοι χωρίς επιχειρήσεις δεν λογίζονται και το αντίθετο.
Σας ευχαριστώ θερμά !
Και εγώ σας ευχαριστώ
Απο Βίκυ Μπαιρακτάρη
